Как в банке, хотя прибыльнее: как получать 15-20% в год на долларовых стейблкойнах

На доходном фермерстве разрешается получить от нескольких десятков до нескольких сотен и более того тыс. процентов годовых. Но доходное фермерство не для всех. Это сложно, угрожающе, отнимает несть числа времени и нервов. Стейкинг стейблкойнов значительно безопаснее. Стейблкойны - это электронная наличка, чей вектор движения привязан к определенной фиатной валюте, чаще всего доллару.

Стейкинг стейблкойнов - это размещение стейблкойнов в пулах ликвидности на децентризованных протоколах или на депозитах централизованных криптовалютных сервисов. Просто говоря, это криптовалютный вклад. Наша команда не понаслышке знакома со стейкингом. В конце прошлого года мы запустили план DeFiHelper. Это децентрализованный некастодиальный (не имеющий доступа к вашим ключам) помощник для управления и автоматизации криптопортфолио любого масштаба.

DFH помогает автоматизировать инвестиции, а ещё увеличивает доходность стейкинга за счет автоматического рестейка. Математическую марка DFH создал математик и преподаватель РЭШ и ВШЭ Илья Мунерман. Со вступлением закончили, переходим к рассказу о стейкинге стейблкойнов. Что такое стейблкойны Как мы уже сказали выше, стейблкойны - это криптографические валюты, чей курс привязан к определенной фиатной валюте. Абсолютное большинство стейблкойнов долларовые.

ФРС долгое время подозрительно относилась к стейблкойнам, грозила их воспретить, но в течение последнего года сменила гнев на милость: американские центробанкиры поняли, что долларовые стейблкойны не мешают, а помогают доллару. Стейблкойнов немного десятков, а их общая эмиссия приближается к $200 млрд.

Самые популярные стейблкойны: USDT, USDC, BUSD, UST, DAI, FRAX, TUSD, USDP, LUSD, USDN, OUSD, GUSD, FEI. Капитализацию выше $10 млрд имеют только четыре самых популярных стейбла. Стейблкойны различаются по типу обеспечения: Обеспеченные фиатом и ценными бумагами (обычно облигациями): USDT, USDC, GUSD, TUSD, PAX, USDap.

Обеспеченные криптовалютой : DAI, LUSD, UST. Алгоритмические. Такие стейблкойны не имеют обеспечения, а их стабильный курс обеспечивается за счет алгоритма, тот, что регулирует денежную массу в зависимости от баланса спроса и предложения. Образцы: FEI, FRAX, CUSD, USDN. Немалая доля эмиссии стейблкойнов обращается на централизованных фондовых биржах и работает на сети Эфир (Ethereum). Но крупные стейблкойны стараются помогать максимум популярных сетей.

Все популярные стейблкоины, помимо Ethereum, работают на блокчейнах Algorand, Solana, Stellar, Hedera, Avalanche, Tron, Flow и др. Напрямую из одного блокчейна в иной стейблкойны направить нельзя. Запрещено вот так несложно послать USDC с Ethereum на Solana. Это не возбраняется соорудить только с помощью централизованной биржи или децентрализованного блокчейн-моста.

Попытка напрямую отправить гроши с кошелька на одной сети в кошелек на прочий сети приведет к потере средств. И ещё одно важное замечание: большинство стейблкойнов - это централизованные проекты. Самые популярные стейблкойны USDT (Tether) и USDC (Circle) эмитируются юридическими лицами со всеми вытекающими из этого последствиями.

Tether и Circle стараются ладить с американскими властями и по запросу уполномоченных органов могут заморозить или ликвидировать ваши монеты. Если для вас важен совершенный надзор, используйте децентрализованные стейблкойны, такие как UST. Как получить стейблкойны 1. Заполучить стейблкойны в качестве оплаты за товары или услуги.

Многим правительствам такая практика не нравится, но де-факто она довольно распространена. Уже в текущий момент зачастую применяется методика "оплати стейблами и получи скидку". В России в условиях санкций стейблкойны становятся для большинства единственным способом принять или отправить средства за предел. 2. Обрести на фондовом рынке.

На централизованных фондовых рынках стейблы позволительно взять за фиат или другую криптовалюту. Фондовых бирж вагон и маленькая тележка, выбирайте: Binance, FTX, Huobi, KuCoin, Gate,io, Kraken, Coinbase, Currency.com. Coinbase максимально небезопасна: опосля начала известных событий там веером забанили 25 000 наших сограждан.

К FTX и Kraken также стоит относиться к опаской. В текущих условиях для обитателей России самой(ых) безопасна белорусская Currency.com и P2P-сервисы словно бы Bitpapa. На децентрализованных биржах достать стейблы разрешено только за криптовалюту, а комиссии выше (по крайней мере, на Ethereum), зато никто не морочит голову KYC и электронная наличка неизменно остается под вашим контролем. Децентрализованных фондовых рынков еще больше, чем CEX. На сети Ethereum максимально популярны Uniswap, SushiSwap, 1inch.

Как застейкать стейблкойны и обретать процентный барыш Кошельки С точки зрения пользователя что ни на есть подходящий технология - застейкать прямо из кошелька. Увы, даже самые лучшие кошельки предлагают ограниченный отбор активов для стейкинга. В Coinomi, Mycelium, Edge, Mercuryo стейкинга нет.

Exodus, Guarda, Trust, Atomic предлагают заработать на стейкинге и выдаче займов, но выбор электронной налички ограничен и стейблкойнов посреди них нет.

В Blockchain.com депозиты в теории имеются, но на миг написания этого текста были недоступны.

В Argent можно застейкать USDC и DAI. Crypterium предлагает вклады в USDT, USDC и DAI с доходность до 7,8%. Биржи На крупнейших централизованных биржах (CEX) возможностей для стейкинга гораздо больше. Binance : депозиты в BUSD и USDT с доходностью до 10%.

Crypto.com : депозиты в USDT, USDC, USDP, DAI c доходностью до 14% годовых, но с оговорками: 2% из 14% выплачиваются нативными токенами CRO, а самый-самый большой процент дают тем, кто застейкает приличную сумму в CRO. Kraken : доступны только евро и долларовые депозиты со смехотворной доходностью 1,5-2%. KuCoin : из стейблкойнов доступен только USDT с доходностью до 4,9%.

Gate.io : доходность по USDT в районе 4%. Huobi : доходность по депозитам в USDT и UST до 10%, в USDC - до 5,12%, в HUSD - до 3,07%. FTX : в этом месте сделано удобнее всего: после активации опции "Earn Up to 8% on your Funds" фондовый рынок начисляет процент на всю крипту и фиат на вашем балансе. Аккаунты с балансами меньше $10 000 зарабатывают 8%, с балансами больше $10 000 - 5%.

CeDeFi Приобрести рекламу Отключить Отдельную категорию представляют из себя централизованные платформы, сфокусированные не на обмене, а на стейкинге криптографических валют. Yield.App : до 14% на депозиты в USDT, USDT и DAI, из них 1-3% выплачиваются в нативном токене YLD. Nexo : до 10% на депозиты в USDT, USDC, DAI, USDP, USDX или до 12% при выплате вознаграждения всецело в нативных токенах NEXO. Celsius : до 9,32% по депозитам в USDT, USDC, TUSD, GUSD, PAX, BUSD и еще нескольких менее популярных стейблкойнах.

Swissborg : до 7,22% на депозиты в USDT, USDC, EURT. Matrixport : депозиты в USDT с доходностью 30% на 8 дней, 1,5% на 14 дней и 5,25% на 60 дней. Депозиты в USDC возможны на 8 дней с доходностью 30% и на 60 дней с доходностью 7%. Matrixport проинвестировала добрая дюжина венчурных фондов во главе с партнерами DST Global. BlockFi : до 11,5% на депозиты в USDC, USDT, BUSD, PAXG.

Повторим еще, что в текущих условиях мы настоятельно не рекомендуем удерживать средства в централизованных сервисах в юрисдикции США и их сателлитов. DeFi Самые высокие ставки - но и наивысший порядок риска - предлагают децентрализованные сервисы. Origin Protocol : начисляют рядом 9% на нативный стейблкойн OUSD, каковой нетрудно лежит в вашем кошельке. USD : начисляют до 7% на стейблкойн flexUSD с выплатами три раза в день. Vires.Finance (экосистема Waves): предлагает доходность 12-15% в USDN, USDC, USDT, EURN.

Goldfinch.Finance : предлагают доходность до 21,25% в USDC-пулах. Средства используются для выдачи потребительских кредитов и кредитов малому и среднему коммерциалу в Латинской Америке, Юго-Восточной Азии и Африке. Ключевой инвестор Goldfinch - венчурный фонд Andreessen Horowitz. Maple.Finance : доходность до 18,5% в USDC-пулах. Средства используются венчурными фондами Maven 11, BlockTower Capital и Alameda Research и другими компаниями для собственных инвестиций.

Orion.Money : доходность 15-20% на вложения в Wrapped UST, BUSD, USDT, USDC, DAI, FRAX. Mimas Finance : 22-26% на вложения в USDC и USDT. Anchor Protocol : доходность 19-20% на депозиты в UST. THOR Savings : в июне протокол THORChain собирается запустить личный копия Anchor Protocol с сопоставимой доходностью. Риски Риски в основном те же самые, что с доходным фермерством. Мы описывали их в январской статье.

Это взломы, косяки разработчиков, rug pull, то есть бегство администраторов площадки с деньгами пользователей. Но есть и другие риски, связанные с природой стейблкойнов и особенностями описываемых площадок: Утрата обеспечения. Стабильность курса стейблкойнов обеспечивается фиатными валютами, облигациями, криптовалютой или магическим алгоритмом, который следит за балансом спроса и предложения. Фиатные валюты могут обесцениться.

Но для доллара и евро тот самый риск ниже, чем для многих иных валют в мире. Обесценивание облигаций - больше подлинный риск. Осенью прошлого года распространился слух, что облигации строительной фирмы Evergrande есть на балансе Tether. Но Tether его стремительно опровергли. Криптовалюты подвержены ценовым колебаниям еще больше. Тут как образец можно привести UST.

Это децентрализованный стейблкойн из экосистемы Terra, его полное наименование - TerraUST. Terra обладает хорошей репутацией в криптосообществе, а эмиссия UST скоро растет. Стейбл обеспечен токеном LUNA.